21.04.2021 20:11

НСА: за I квартал 2021 г. в России застраховано в 5 раз больше рыбы, чем годом ранее

Об этом сообщила пресс-служба Национального союза агростраховщиков (НСА).

«По информации НСА, с января по март в стране застраховано 4,3 млн голов рыбы, что более чем в 5 раз превышает показатель в 831 тыс. голов, застрахованных за I квартал 2020 г. Данные указывают, что параметры застрахованной аквакультуры выросли не только количественно, в головах, но и в живом весе. Таким образом, на второй год страхования рыбы в рамках системы агрострахования с господдержкой сохраняется интерес рыбоводов к страховой защите, — прокомментировал президент НСА Корней Биждов. — Кроме того, продолжает расширяться география нового страхового направления — впервые с субсидированием застрахована рыба в Ленинградской области».

В соответствии с изменениями, которые с 2019 г. были внесены в нормативно-правовую базу агрострахования с господдержкой, первые договоры страхования на условиях субсидирования российские рыбоводы заключают с 2020 г. Возможностями субсидируемой страховой защиты в 2020 г. воспользовались 14 рыбоводческих хозяйств Северо-Западного и Южного федеральных округов: в Республике Карелия, Вологодской, Мурманской и Астраханской областях. Страхованием на условиях господдержки в минувшем году было обеспечено 11 млн голов рыбы лососевых видов, 135 тыс. голов осетровых и 5 тыс. голов сомовых, общий объем страховой премии составил 60 млн р. На минувший год также приходится крупнейшая в российском рыбоводстве страховая выплата величиной в 229 млн р. — по факту гибели застрахованной форели одного из карельских предприятий в результате стихийного бедствия — шуги (образования внутриводного льда), которую совершила входящая в НСА страховая компания «РСХБ-Страхование».

В 2021 г. система страхования рыбы продолжает расширяться: если в прошлом году на условиях оплаты государством 50% стоимости страхового полиса рыбоводы могли застраховать только 3 вида рыбы, сегодня этот список включает уже 5 видов: лососевых, осетровых, сомовых, карповых и сиговых, указано в релизе.

new

22.04.2021 09:06

Таксопарки грозят массово перейти в серую зону

Общественный совет по развитию такси выразил обеспокоенность возможным ростом стоимости ОСАГО для такси. По данным организации, ранее страховые компании обсуждали возможность пересмотра тарифов совместно с ЦБ и Минфином, и страховщики настаивали на их увеличении минимум на 60% для такси. В письме в ЦБ от 16 апреля совет предостерёг: повышение стоимости полисов может обернуться массовым переходом перевозчиков в серую зону. С копией документа ознакомились «Известия».

«В случае увеличения тарифа полис ОСАГО для такси станет недоступным не только для столичных таксопарков, но и для подавляющего большинства региональных. Начнётся массовый отток таксомоторных перевозчиков в нелегальный бизнес», — сказано в письме совета.

Сейчас цена полиса ОСАГО для автомобиля такси составляет около 43 тыс. р. в Москве, отметила председатель совета Ирина Зарипова. Стоимость страхования машины такси не должна составлять 100 тыс. р. в столице и 70 тыс. р. в регионах, отметили в организации.

ЦБ получил письмо совета и изучает его, сказали «Известиям» в пресс-службе регулятора. Там добавили, что в Банк России пока не поступала инициатива о повышении страховых тарифов для такси на 60%. В ЦБ напомнили, что тарифы последний раз повышали в сентябре прошлого года, и по действующему законодательству их пересмотр не может происходить чаще, чем раз в году. Пока регулятор не приступил к анализу убыточности для изменения тарифного коридора. В то же время ЦБ признает, что частота аварий в сегменте такси выше, чем у легковых автомобилей физических лиц (не такси).

В Минфине вопрос повышения тарифов не обсуждался, их установление — это обязанность ЦБ, сказали «Известиям» в пресс-службе ведомства.

Страховые компании считают обоснованным повышение тарифа ОСАГО для такси. Такие автомобили чаще попадают в ДТП из-за того, что больше времени проводят на дороге. Например, в прошлом году аварийность такси составила в среднем 34%, а остального автопарка — 4,4%, сообщил «Известиям» руководитель дирекции розничного бизнеса «Ингосстраха» Виталий Княгиничев. Это вынуждает страховщиков увеличивать тарифы на ОСАГО для такси, сказал он. По словам Виталия Княгиничева, математически тариф нужно повышать в четыре раза. Он добавил, что также за последний год средняя выплата страховой компании по ОСАГО выросла на 6,9%, «но касательно такси дело не в стоимости ремонта, а в аварийности».

Сходные данные предоставили и в Российском союзе автостраховщиков (РСА). Там отметили необходимость совершенствовать подготовку водителей такси — только за последний год количество смертей в результате аварий с их участием выросло на 20% по сравнению с 2019 г. При этом количество ДТП осталось на прежнем уровне.

«Такси сейчас — очень аварийный и опасный вид транспорта как для его пассажиров, так и для других участников дорожного движения. И эту проблему необходимо срочно решать», — заявили в РСА.

new

22.04.2021 18:25

ЦБ: страховщики не имеют права расторгать ОСАГО из-за разночтений адреса в паспорте и СТС

Как уже сообщало АСН, страховщики ОСАГО могут в одностороннем порядке аннулировать договора ОСАГО. Это возможно, если сведения, предоставленные клиентом, позволили ему незаконно «сэкономить» на ОСАГО. При этом деньги клиенту не возвращаются (на основе положений правил обязательной «автогражданки»).

Необычную причину расторжения полисов использует «АльфаСтрахование», следует из части жалоб потребителей в «Народный топ» АСН. Так, страховщик может расторгнуть полис, если клиент указал своё место жительство по паспорту гражданина РФ, а не из ПТС или СТС (и эти адреса не совпадают друг с другом).

Почему это важно?

Размер платы за ОСАГО зависит, в том числе, и от территории преимущественного использования авто. Территория определяется для физлиц по месту жительства собственника машины, указанного в паспорте транспортного средства (ПТС) или свидетельстве о регистрации транспортного средства (СТС) либо в паспорте гражданина (статья 9 закона об ОСАГО).

Представители «АльфаСтрахования» делают интересный вывод: сначала в норме закона указаны ПТС и СТС, а только затем уже идёт паспорт гражданина РФ. «Отражение документов в таком порядке указывает на их приоритизацию по отношению друг к другу», — указано в нескольких ответах «АльфаСтрахования» потребителям.

Из жалоб потребителей на аннулированные по этой причине страховки следует, что кто-то из них вообще не знал, что в СТС указано место жительства автовладельца. Один из потребителей указывает, что переехал в пределах одного региона и это не влияет на территориальный коэффициент. Один потребитель недоумевает, почему ему вменяют в вину указание адреса из паспорта гражданина России.

ЦБ недоволен

АСН переадресовало вопрос Банку России.

В пресс-службе регулятора сообщили, что «законодательство не устанавливает приоритет одного из документов, которые используются для определения места жительства собственника — паспорта гражданина или ПТС/СТС».

При заключении договора ОСАГО страхователи должны указывать актуальные сведения о месте жительства согласно имеющимся документам. «Сведения о месте жительства страхователя, указанные при заключении договора ОСАГО, если они содержатся в одном из документов, нельзя считать ложными», — подчеркнули в ЦБ.

Соответственно, одностороннее расторжение страховщиком договора ОСАГО без подтверждения фактов представления ложных или неполных сведений является неправомерным.

Также неправомерным является расторжение договора ОСАГО, если разночтения не оказывают существенного влияния на определение размера страховой премии. Например, если адрес регистрации — один и тот же регион, населенный пункт, имеющие одинаковый коэффициент.

В настоящее время Банк России отмечает рост количества поступающих обращений по таким тематикам, к страховщикам применяются надзорные меры. «С теми страховщиками, в деятельности которых факты неправомерного досрочного расторжения договоров ОСАГО носят массовый характер, проводится дополнительное надзорное взаимодействие для устранения таких практик», — указано в ответе регулятора АСН.

Вместе с тем ЦБ обращает внимание, что владелец автомобиля после смены адреса регистрации (или иных сведений) должен внести соответствующие изменения в документы, идентифицирующие транспортное средство (СТС, ПТС). Для этого нужно обратиться с заявлением в регистрационное подразделение. Нарушение указанной обязанности влечёт наложение административного штрафа на граждан в размере от 1,5 до 2 тыс. р. (по ч. 1 ст. 19.22 КоАП РФ «Нарушение правил государственной регистрации транспортных средств»).

Жалобы в «Народный топ»

АСН изучило отзывы потребителей за март 2021 г. на топ-10 страховщиков ОСАГО в «Народном топе» АСН — на предмет жалоб на аннулирования полисов. Так как причина расторжения полисов не всегда указывается, подсчитано количество всех отзывов, в которых есть жалоба на одностороннее расторжение полисов.

Наибольшее количество жалоб на аннулирование встретилось на «АльфаСтрахование» — 38 жалоб. Интересно, что в половине случаев (20) страховщик пообещал восстановить полис после жалобы клиента в «Народный топ» АСН.

При этом 13 жалоб на «АльфаСтрахование» были связаны с некорректным указанием потребителем адреса регистрации. В 10 случаях страховщик после жалобы клиента в «Народный топ» пошёл навстречу и восстановил полис (в некоторых случаях потребителям пришлось обновлять данные в документах на транспортное средство).

Ещё в 9 случаях страховщик попросил прислать копию СТС, но с чем именно было связано расторжение, не ясно. Действие полиса восстановлено в 7 случаях из них.

От «АльфаСтрахования» ответа на запрос АСН на момент публикации не поступило.

Агрегаторы в курсе этой тонкости?

Интересно, что при заполнении полиса e-ОСАГО именно на сайте «АльфаСтрахования» при выборе адреса места жительства собственника автомобиля потребителям прямо подчеркивается, что нужно заполнять данные «как в СТС или ПТС».

АСН проверило два крупных агрегатора ОСАГО и обнаружило, что в их анкетах требуется заполнить «адрес регистрации», без указаний на данные из СТС или ПТС. Возможно, эти уточнения появляются в дальнейшем, уже на этапах близких к оплате, но тут тоже появляется поле для неосознанных ошибок.

Жалобы на иных страховщиков

Жалоб на других страховщиков именно из-за некорректного адреса регистрации АСН не обнаружило (на это могло повлиять и то, что не всегда причины расторжения договора раскрываются). При этом количество жалоб на аннулирование договоров ОСАГО на остальных страховщиков также кратно ниже.

«ВСК не расторгает договоры по ОСАГО только по причине указанных данных паспорта, а не из ПТС или СТС. С самого начала мы не рассматривали данную причину, как основание для расторжения договора», — заявили АСН в ВСК. Остальные страховщики на данный вопрос не ответили.

22.04.2021 19:43

ЦБ внедрил спецификацию XBRL-CSV для сбора детальных данных большого объёма

Банк России первым из регуляторов, собирающих отчетность в формате XBRL, внедрил спецификацию XBRL-CSV для сбора гранулированных (детальных) данных большого объема, отметили АСН в пресс-службе регулятора. Об этом также сообщается на сайте Центра XBRL (учреждённого Банком России).

Применение спецификации XBRL-CSV позволит поднадзорным организациям формировать пакеты детальных данных согласно структуре таксономии XBRL и при этом существенно (более чем в 15 раз) снизить физический размер передаваемых файлов, тем самым существенно снизив нагрузку на каналы связи, указывается в сообщении.

Все участники финансового рынка, представляющие гранулированные (детальные) данные большого объема согласно единой таксономии XBRL, получили технологическую возможность параллельного представления данных в одной из двух спецификаций: стандартном формате XBRL и XBRL-CSV (данные представляются в более компактном CSV-формате).

21 апреля 2021 г. на официальном сайте Банка России опубликованы материалы по применению новой спецификации XBRL-CSV, включая Правила формирования отчетности в формате XBRL-CSV и ее представления в Банк России, пример пакета отчетности в формате XBRL-CSV, а также схемы проверки сервисного файла JSON DRAFT7 для таксономии XBRL Банка России версии 3.2. Кроме того, доработан Личный кабинет участника информационного обмена для приема отчетности в новом формате.

Возможность передачи гранулированных (детальных) данных с применением спецификации XBRL-CSV по реестровым точкам входа таксономии доступна в Личном кабинете участника информационного обмена Банка России для пакетов отчетности с отчетной даты 30 апреля 2021 г.

Формат XBRL подразумевает формирование и передачу агрегированных данных, прошедших проверку на большое количество бизнес-правил (контрольных соотношений). Формат CSV наиболее удобен для передачи типовых повторяющихся данных (например, данных по каждой сделке или реестровых данных), проверяемых ограниченным количеством контрольных соотношений, и позволяет существенно снизить размер файла.

Таким образом, внедрение спецификации XBRL-CSV позволит собирать детальные данные в структуре модели сбора, предусмотренной таксономией XBRL, и при этом существенно снизить размер файла с передаваемыми данными. По результатам предпроекта было принято решение о внедрении спецификации в ИТ-системы Банка России.

23.04.2021 08:19

Апелляция подтвердила недействительность доначисления «Ингосстраху» 575 млн р. налогов

Как уже сообщало АСН, в январе 2021 г. Арбитражный суд города Москвы (АГСМ) счёл, что сама компания стала жертвой недобросовестности брокеров. 20 апреля Девятый арбитражный апелляционный суд оставил данное решение в силе.

В 2019 г. налоговый орган провёл выездную проверку «Ингосстраха» по всем налогам и сборам за 2014-2016 гг. В результате инспекция выявила налоговые нарушения, которые страховая компания не смогла оспорить в апелляции ФНС. Ответчик доначислил налоги по 15 договорам, которые «Ингосстрах» заключил с участием швейцарского брокера Reunion AG и малайзийского брокера Euro Asian Reinsurance Broker Corporation. По мнению налогового органа, проведённые через брокеров сделки были фиктивными, поскольку фактически перестраховщики не приняли на себя соответствующие риски, а «Ингосстрах» этого не проверил.

Инспекция доначислила 115,6 млн р. налога на прибыль за 2014 г. и 157,3 млн р. за 2015 г. Одновременно она скорректировала налоговую базу за 2016 г. из-за перерасчёта резервов, так что у «Ингосстраха» возникла переплата за этот период в размере 59,5 млн р. Кроме того, поскольку, с точки зрения инспекции, фактически выплаты брокерам были безвозмездными в связи с фиктивностью сделок, на них начислили 354,6 млн р. налога на доходы иностранных организаций.

Инспекция доказывает, что операции были фиктивными и предприняты только для ухода от налогов, а также ссылается на соответствующий умысел со стороны «Ингосстраха», отметил ранее АСГМ. Это соответствует нарушению по пункту 1 статьи 54.1 Налогового кодекса. При этом налоговый орган ссылается на пункт 2 статьи 54.1 Налогового кодекса, который применяется в тех случаях, когда фиктивность операций и умысел по уходу от налогов доказать нельзя. Но по пункту 1 той же статьи ситуацию квалифицировать тоже нельзя, добавляет суд. По версии налогового органа, это перестраховщики не выполнили своих договорных обязательств, тогда как «Ингосстрах» их исполнил. В таком случае компания имеет право на налоговый вычет. Кроме того, инспекция не предоставила ни одного доказательства умысла со стороны «Ингосстраха»: приведённые факты свидетельствуют только о том, что страховщик стал жертвой недобросовестности брокеров.

К тому же АСГМ счёл, что в материалах дела есть подтверждения того, что заключённые с зарубежными брокерами сделки не были фиктивными. В частности, брокеры предоставили «Ингосстраху» подписные листы — единственное документальное подтверждение перестрахования в таких случаях.

Поэтому первая инстанция постановила полностью удовлетворить требования истца и отменить решение Межрайонной инспекции по крупнейшим налогоплательщикам № 9 о доначислении налогов, а также взыскании процентов и пеней по ним.

В пресс-службе «Ингосстраха» ранее прокомментировали АСН, что претензии налогового органа были связаны, по его мнению, с незаконностью принятия в расходы перестраховочных премий по операциям с иностранными перестраховочными брокерами и сумм безнадёжно списанных долгов по операциям суброгации. Также налоговый орган полагал, что «Ингосстрах» неправомерно не удержал и не перечислил в бюджет суммы налога с доходов, полученных иностранной организацией от источников РФ, удерживаемого налоговым агентом, уточнили представители страховщика. В итоге налоговая инспекция потребовала заплатить недоимку по налогу на прибыль в размере 575 млн р., пени — 199,7 млн р., штраф — 29,3 млн р.

Московский арбитраж своим решением подтвердил, что в действиях «Ингосстраха» отсутствует состав налогового правонарушения, как и недоимка по налогу на прибыль в части оспариваемых сумм в полном объёме, заявили в компании.

23.04.2021 08:32

СГ «Спасские ворота-М» признана банкротом

Полномочия конкурсного управляющего получила государственная корпорация Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

Как уже сообщало АСН, Банк России 10 декабря отозвал лицензию АО Страховая группа «Спасские ворота-М» на осуществление ОМС.

Из приказа регулятора следовало, что отозвана лицензия компании на осуществление обязательного медицинского страхования (ОМС).

Иных действующих лицензий у «Спасских ворот-М» не было.

В результате допущенных компанией нарушений величина активов (не соответствующих требованиям), в которые инвестированы собственные средства страховщика, составляет более 20% от величины собственных средств компании, указывалось в приказе регулятора.

Решение об отзыве лицензии принято с учётом наличия угрозы правам и законным интересам застрахованных лиц, стабильности страхового рынка в части ОМС. Также были установлены факты существенной недостоверности отчётности, перечислялось в акте ЦБ.

По состоянию на 1 января 2020 г. в компании по ОМС застраховано 3,3 млн человек в 16 регионах России, следовало из информации на сайте страховщика (на 11 декабря 2020 г.). Только в Москве в компании на начало года было застраховано 1,749 млн человек. В Ивановской области — 682 тыс. человек, в Приморском крае — 469 тыс. человек.

Застрахованные в СК «Спасские ворота-М» должны были быть пропорционально распределены между страховщиками ОМС, работающими в соответствующих регионах.

23.04.2021 08:40

Комитет ГД одобрил ко II чтению законопроект о господдержке в сельхозстраховании в случаях природных ЧС

Комитет по аграрным вопросам рекомендовал Госдуме принять во II чтении данный законопроект, сообщил портал dumatv.ru.

Основная цель законопроекта — дать сельхозпроизводителям возможность заключать ещё более доступные договоры сельскохозяйственного страхования с государственной поддержкой в случае, если в субъектах объявлен режим ЧС природного характера, и право получать страховое возмещение в случаях полной утраты урожая сельхозкультур или потерю жизнеспособности посадок многолетних насаждений на посевной площади из-за ЧС природного характера.

Законопроект устанавливает размер государственной субсидии на частичное возмещение затрат по покрытию ущерба застрахованному объекту: сельхозпроизводители с 1 июля смогут рассчитывать на субсидию в размере 80% от страховой премии. Для сельскохозяйственных субъектов малого бизнеса такой размер выплаты сохранится до 2023 г. — с середины года он снизится до 70%, в 2024 году составит 60%, а в 2025 г. — 50%.

Государственная Дума может рассмотреть законопроект 11 мая.

23.04.2021 10:50

«Согласие»: самый опасный месяц для питерских водителей — сентябрь

Эксперты «Согласия» проанализировали статистику ДТП в сегменте автокаско и выяснили, какие месяцы в году являются самыми аварийными в разных городах России, сообщила пресс-служба «Согласия».

Данные приведены по частоте убытков (т.е. числу убытков по каско в этом месяце, деленному на число действовавших полисов каско).

Летом, по данным «Согласия», возрастает аварийность в пяти крупных городах. Так, в июне этот показатель достигает пика в Новосибирске и Самаре — повреждения получает соответственно каждый третий и каждый четвертый автомобиль, застрахованный по каско. В июле треть застрахованных машин попадает в аварии в Екатеринбурге, в августе — в Нижнем Новгороде (каждый шестой автомобиль) и Ростове-на-Дону (29%), указано в релизе «Согласия».

Самым опасным месяцем для водителей Санкт-Петербурга (частота убытков 30%) и Красноярска (37%) эксперты назвали сентябрь, именно в начале осени в этих мегаполисах зафиксировано максимальное количество ДТП. В Перми самый аварийный месяц — ноябрь (частота убытков 27%).

Автомобилистам в Москве и Казани следует быть особенно аккуратными на дорогах в феврале — тогда в этих мегаполисах повреждения получает каждая третья машина.

За 27 лет работы более 18 млн клиентов доверили «Согласию» страхование своих автомобилей. Водители с полисами «Согласия» получают надежную страховую защиту, гарантию оперативных выплат и доступ к удобным дистанционным сервисам.

ООО «Страховая компания «Согласие» основано в 1993 г., имеет лицензии на все основные виды страхования и перестрахования. Региональная сеть страховой компании «Согласие» включает 350 структурных подразделений во всех федеральных округах России. По итогам 2020 г. премия «Согласия» составила 36 млрд р., выплаты — 17,5 млрд р. Компании присвоены рейтинги рейтинговых агентств Fitch и «Эксперт РА», а также рейтинг привлекательности работодателя наивысшего уровня A.hr от аналитического агентства «БизнесДром».