Ещё одна боль в ОСАГО: страховщики расторгают договоры и не возвращают клиентам деньги
04.03.2021 09:08
Ещё одна боль в ОСАГО: страховщики расторгают договоры и не возвращают клиентам деньги

Согласно отзывам в «Народном топе» на сайте АСН, с начала 2021 г. заметно увеличилось количество жалоб пользователей на одностороннее расторжение полисов ОСАГО.

Клиенты пишут, что через некоторое время после покупки «обязательной автогражданки» получили электронные письма, в которых страховщик ОСАГО сообщал:

договор расторгнут из-за сообщения ложных сведений при оформлении ОСАГО (п. 1.15 правил ОСАГО),

уплаченная премия за расторгнутый договор страхователю возвращена не будет (п. 1.16 правил ОСАГО).

В основном поступившие за последние три месяца жалобы касаются «АльфаСтрахования» и ВСК. Единичные отзывы есть в отношении «Росгосстраха».

«АльфаСтрахование» объясняет клиентам причины расторжения

В ответах ВСК (в «Народном топе» АСН) содержится только приглашение в офис, а «АльфаСтрахование» раскрывает причины расторжения договоров. Поэтому ниже подробнее остановимся на «АльфаСтраховании».

АСН обнаружило несколько типичных жалоб. Так, одному из потребителей расторгли договор, так как в полисе указана мощность в 100 л. с., а согласно данным из ГИБДД она составляет 100,64 л. с. Потребитель заявил, что на сайте «АльфаСтрахования» он не смог указать сотые доли относительно мощности автомобиля.

Другой клиент для автомобиля VW Passat не смог выбрать мощность в 101 л. с. — по его словам на сайте был выбор только между 100 и 102 л. с.

Представитель страховщика описал алгоритм, которому нужно было следовать при заполнении: «если ваша модификация отсутствует, вам необходимо выбрать в калькуляторе в разделе марка/модель «Другое ТС» и ввести данные вручную».

Есть жалоба и от водителя, у которого в ЕПТС была указана мощность в киловаттах и ему самостоятельно пришлось переводить в лошадиные силы.

Другая распространённая причина: некорректно указан адрес регистрации собственника транспортного средства, что также приводит к занижению страховой премии по ОСАГО.

Причиной ошибки здесь могут стать разночтения адреса регистрации в документах — паспорте и свидетельстве о регистрации транспортного средства (СТС). «АльфаСтрахование» сообщило потребителям, что для определения коэффициента территории в первую очередь используются сведения о месте жительства из ПТС или СТС.

Клиент пытался возразить, что смена регистрации в СТС с Железногорска на Дивногорск (оба города находятся в Красноярском крае — АСН) не может повлиять на стоимость полиса. Правда, далее выяснилось, что в базе страховщика числится «другой человек, другой автомобиль и другой полис ОСАГО».

Ещё одна потребительница указала, что в её СТС указан адрес регистрации на момент покупки ТС, а корректный адрес указано в договоре по паспорту. Также был уточняющий вопрос: почему несоответствие не обнаружилось в момент покупки полиса? Страховщик ответил, что в момент заключения договора проверка происходит на стороне РСА. Страховщик проверяет в выборочном режиме, а рамках срока действия договора.

Другой клиент заявил, что вообще не знал, что в СТС указывается адрес, отметив, что «анкету заполнял ваш сотрудник», которому был озвучен правильный адрес регистрации. Из комментария потребителя следует, что страховщик для восстановления договора ему рекомендовал обновить данные в СТС и направить в компанию.

«АльфаСтрахование» в следующем случае указало, что у потребителя был страховой случай — по итогам которого стоимость ремонта превысила стоимость ТС. Было принято решение о признании полной гибели, в подобных случаях полис ОСАГО прекращает своё действие, отметил страховщик.

Небезынтересно, что в трёх случаях после жалобы в «Народный топ» АСН «АльфаСтрахование» восстановило полисы пользователей, признав обоснованность их жалоб.

На сегодняшний день доля расторжений по ложным сведениям в «АльфаСтраховании» в среднем находится на уровне всего 1-2% от числа заключаемых электронных договоров ОСАГО в месяц, сообщили АСН в компании. Такой показатель достигается за счёт тщательной проверки данных при заключении договора и работы с партнёрами, агентами компании.

«Как правило, люди искажают те данные, которые влияют на размер итоговой страховой премии. Что касается проблемы с долями лошадиных сил, она почти полностью отсутствует в нашей компании (единичные случаи). Ошибочные расторжения полисов с добросовестными страхователями также единичны», — заявили в «АльфаСтраховании».

ВСК и кавказские имена

ВСК в «Народном топе» не раскрывает мотивацию, поэтому сложно понять, что именно стало причиной расторжения. Но одна деталь очень заметна: на ВСК жалуются почти всегда потребители с именами или фамилиями, похожими на кавказские (Магомед, Азиев, Минкаилов, Сайдулаев и т.п.).

Например, один из клиентов написал, что услышал от знакомых о массовом расторжении полисов со стороны ВСК. Проверив свой полис, также обнаружил, что и его полис аннулирован.

ВСК в ответ на жалобы просит подойти в офис компании, взяв с собой паспорт, СТС и водительское удостоверение.

В ВСК сообщили АСН, что процесс проверки договоров ОСАГО был запущен только в IV квартале прошлого года. Заключённые договора проверяются по различным источникам информации, в т.ч. по базам органов госвласти.

Пока в Страховом Доме ВСК осуществляется не тотальная проверка всех договоров, а только выборочно. На текущий момент порядка 15% договоров имеют различные недостоверные сведения, однако договора расторгаются только в случаях, если искажения привели к снижению премии.

«Никаких специальных действий в отношении жителей кавказских республик нет», — акцентируется в ответе компании. Из ответа страховщика следует, что основная причина — договора, поступающие из системы «Е-Гарант»: «во всех регионах, в которых «Е-Гарант» является популярным, количество случаев предоставления недостоверных сведений примерно одинаково».

Так, средняя премия по заключённым через «Е-Гарант» договорам ниже средней премии по стране. Наиболее часто в качестве ложных сведений указывают мощность ТС, обратили внимание в ВСК.

Напомним, что система «Е-Гарант» помогает страхователю купить полис ОСАГО в случаях, если по каким-либо причинам это не удалось сделать на сайте выбранного страховщика. В этом случае автовладельцу «Е-Гарант» предоставляет возможность выбрать другого страховщика ОСАГО для заключения договора.

«Росгосстрах»: процесс расторжения работает давно

Из-за выявления недостоверных данные расторгается не более 1,5% из всех договоров ОСАГО «Росгосстраха», сообщил директор Департамента моделирования и анализа «Росгосстраха» Алексей Володяев. Из 1,5% расторгнутых договоров впоследствии восстанавливается из-за ошибочного расторжения примерно 0,03%.

Статистики по отдельным регионам компания в этом срезе компания не ведёт.

Процесс расторжения подобных договоров работает очень давно, «на период перехода на АИС ОСАГО 2.0 он приостанавливался по техническим причинам на пару месяцев, потом опять был запущен», — отметили в «Росгосстрахе».

В основном указываются неверные сведения о цели использования ТС — например, страхователи «случайно» забывают про оформленную накануне лицензию такси. Или неверно указанная категория ТС — не все автолюбители помнят, что некоторые внедорожники входят в категорию C, а микроавтобусы с числом сидячих мест свыше 8 — в категорию D, не говоря уже о том, что иногда в категорию А пытаются отнести популярные кроссоверы. «Бывают ошибки и в указании мощности двигателя, но мы расторгаем договоры, только если клиент ошибается сразу на несколько лошадиных сил, так что история с округлениями, как в указанном вами примере, у нас вряд ли может случиться», — заявил Алексей Володяев.

Расторжения договоров иными игроками

АСН опросило и других крупных страховщиков ОСАГО. В «Югории» отметили, что сейчас по инициативе страховщика расторгается малая доля — не более 0,05% от всего объёма (за последние 3 месяца расторгнуто не более 100 договоров, ранее расторгались больше — до 2%).

Подавляющее чисто подобных договоров также поступают из системы «Е-Гарант». «После перехода на ОСАГО 2.0. мы наблюдали кратный рост подобных договоров, сейчас ситуация стала намного лучше. Мы каждый договор перед расторжением тщательно выверяем, поэтому ошибочно расторгнутых договоров у нас практически нет», — сообщили в «Югории».

Директор по информационным технологиям СК «МАКС» Александр Горяинов также указал на «Е-Гарант»: проблема недостоверных сведений на этой площадке была выявлено компанией в начале 2020 г. и страховщик воспользовался правом одностороннего расторжения.

После этого технология проверки каждого договора в системе «Е-Гарант» была поставлена на ежедневный режим. Специально выделенный сотрудник ежедневно проверяет такие договоры более чем по 10 параметрам — для выявления ложных сведений. В настоящее время количество расторгаемых по такой причине составляет не более двух-трёх в день, в то время как в начале 2020 г. — это были десятки, а за месяц — доходило до нескольких сотен.

Ошибок по расторжениям за 2020 г. выявлено не более трёх, по которым произведено восстановление договоров и отгрузка этой информации в РСА, указали в «МАКСе».

Страховщики имеют право не возвращать премии

В Российский союз автостраховщиков (РСА) поступают лишь единичные жалобы на расторжения полисов е-ОСАГО от автовладельцев, сообщили в союзе. Если автовладелец, заполняя данные полиса е-ОСАГО на сайте страховщика, по ошибке ввёл неверные данные, то ему предлагается их скорректировать на стадии заключения договора е-ОСАГО, либо путём последующего внесения изменений в договор е-ОСАГО с доплатой части премии страховщику (если правильные данные привели к её увеличению), или возвратом части премии страховщиком (если, напротив, с правильными данными полис ОСАГО стоит меньше), указывается в ответе РСА.

В союзе автостраховщиков обратили внимание на проблему недобросовестных посредников, которые на сайтах страховщиков указывают неверные данные. Разница от стоимости попадает в карманы указанных посредников чаще всего в «красных» регионах — с высокими рисками мошенничества в ОСАГО.

В пресс-службе Банка России сообщили АСН, что подобные жалобы время от времени поступают в незначительном количестве.

Регулятор подтвердил, что при обнаружении ложных сведений — представленных с целью уменьшения премии — страховщики имеют право расторгнуть полис и не возвращать премию (согласно правилам ОСАГО).

«Вместе с тем в ходе рассмотрения обращений выявляются факты неправомерного расторжения договоров ОСАГО в одностороннем порядке. В этих случаях со страховщиками проводится надзорная работа с помощью различных инструментов поведенческого надзора по устранению нарушений и недопущению их в последующем», — отметили в ЦБ.

Финомбудсмен зафиксировал лишь единичные случаи подобных обращений. При этом финуполномоченный не рассматривает дела, когда потребитель оспаривает правомерность расторжения договора ОСАГО, так как эти требования не являются имущественными, сообщили АСН в пресс-службе финомбудсмена.

Источник: asn-news
Расказать друзьям:

Новости и статьи

new

22.04.2021 18:25

ЦБ: страховщики не имеют права расторгать ОСАГО из-за разночтений адреса в паспорте и СТС

Как уже сообщало АСН, страховщики ОСАГО могут в одностороннем порядке аннулировать договора ОСАГО. Это возможно, если сведения, предоставленные клиентом, позволили ему незаконно «сэкономить» на ОСАГО. При этом деньги клиенту не возвращаются (на основе положений правил обязательной «автогражданки»).

Необычную причину расторжения полисов использует «АльфаСтрахование», следует из части жалоб потребителей в «Народный топ» АСН. Так, страховщик может расторгнуть полис, если клиент указал своё место жительство по паспорту гражданина РФ, а не из ПТС или СТС (и эти адреса не совпадают друг с другом).

Почему это важно?

Размер платы за ОСАГО зависит, в том числе, и от территории преимущественного использования авто. Территория определяется для физлиц по месту жительства собственника машины, указанного в паспорте транспортного средства (ПТС) или свидетельстве о регистрации транспортного средства (СТС) либо в паспорте гражданина (статья 9 закона об ОСАГО).

Представители «АльфаСтрахования» делают интересный вывод: сначала в норме закона указаны ПТС и СТС, а только затем уже идёт паспорт гражданина РФ. «Отражение документов в таком порядке указывает на их приоритизацию по отношению друг к другу», — указано в нескольких ответах «АльфаСтрахования» потребителям.

Из жалоб потребителей на аннулированные по этой причине страховки следует, что кто-то из них вообще не знал, что в СТС указано место жительства автовладельца. Один из потребителей указывает, что переехал в пределах одного региона и это не влияет на территориальный коэффициент. Один потребитель недоумевает, почему ему вменяют в вину указание адреса из паспорта гражданина России.

ЦБ недоволен

АСН переадресовало вопрос Банку России.

В пресс-службе регулятора сообщили, что «законодательство не устанавливает приоритет одного из документов, которые используются для определения места жительства собственника — паспорта гражданина или ПТС/СТС».

При заключении договора ОСАГО страхователи должны указывать актуальные сведения о месте жительства согласно имеющимся документам. «Сведения о месте жительства страхователя, указанные при заключении договора ОСАГО, если они содержатся в одном из документов, нельзя считать ложными», — подчеркнули в ЦБ.

Соответственно, одностороннее расторжение страховщиком договора ОСАГО без подтверждения фактов представления ложных или неполных сведений является неправомерным.

Также неправомерным является расторжение договора ОСАГО, если разночтения не оказывают существенного влияния на определение размера страховой премии. Например, если адрес регистрации — один и тот же регион, населенный пункт, имеющие одинаковый коэффициент.

В настоящее время Банк России отмечает рост количества поступающих обращений по таким тематикам, к страховщикам применяются надзорные меры. «С теми страховщиками, в деятельности которых факты неправомерного досрочного расторжения договоров ОСАГО носят массовый характер, проводится дополнительное надзорное взаимодействие для устранения таких практик», — указано в ответе регулятора АСН.

Вместе с тем ЦБ обращает внимание, что владелец автомобиля после смены адреса регистрации (или иных сведений) должен внести соответствующие изменения в документы, идентифицирующие транспортное средство (СТС, ПТС). Для этого нужно обратиться с заявлением в регистрационное подразделение. Нарушение указанной обязанности влечёт наложение административного штрафа на граждан в размере от 1,5 до 2 тыс. р. (по ч. 1 ст. 19.22 КоАП РФ «Нарушение правил государственной регистрации транспортных средств»).

Жалобы в «Народный топ»

АСН изучило отзывы потребителей за март 2021 г. на топ-10 страховщиков ОСАГО в «Народном топе» АСН — на предмет жалоб на аннулирования полисов. Так как причина расторжения полисов не всегда указывается, подсчитано количество всех отзывов, в которых есть жалоба на одностороннее расторжение полисов.

Наибольшее количество жалоб на аннулирование встретилось на «АльфаСтрахование» — 38 жалоб. Интересно, что в половине случаев (20) страховщик пообещал восстановить полис после жалобы клиента в «Народный топ» АСН.

При этом 13 жалоб на «АльфаСтрахование» были связаны с некорректным указанием потребителем адреса регистрации. В 10 случаях страховщик после жалобы клиента в «Народный топ» пошёл навстречу и восстановил полис (в некоторых случаях потребителям пришлось обновлять данные в документах на транспортное средство).

Ещё в 9 случаях страховщик попросил прислать копию СТС, но с чем именно было связано расторжение, не ясно. Действие полиса восстановлено в 7 случаях из них.

От «АльфаСтрахования» ответа на запрос АСН на момент публикации не поступило.

Агрегаторы в курсе этой тонкости?

Интересно, что при заполнении полиса e-ОСАГО именно на сайте «АльфаСтрахования» при выборе адреса места жительства собственника автомобиля потребителям прямо подчеркивается, что нужно заполнять данные «как в СТС или ПТС».

АСН проверило два крупных агрегатора ОСАГО и обнаружило, что в их анкетах требуется заполнить «адрес регистрации», без указаний на данные из СТС или ПТС. Возможно, эти уточнения появляются в дальнейшем, уже на этапах близких к оплате, но тут тоже появляется поле для неосознанных ошибок.

Жалобы на иных страховщиков

Жалоб на других страховщиков именно из-за некорректного адреса регистрации АСН не обнаружило (на это могло повлиять и то, что не всегда причины расторжения договора раскрываются). При этом количество жалоб на аннулирование договоров ОСАГО на остальных страховщиков также кратно ниже.

«ВСК не расторгает договоры по ОСАГО только по причине указанных данных паспорта, а не из ПТС или СТС. С самого начала мы не рассматривали данную причину, как основание для расторжения договора», — заявили АСН в ВСК. Остальные страховщики на данный вопрос не ответили.

new

22.04.2021 09:06

Таксопарки грозят массово перейти в серую зону

Общественный совет по развитию такси выразил обеспокоенность возможным ростом стоимости ОСАГО для такси. По данным организации, ранее страховые компании обсуждали возможность пересмотра тарифов совместно с ЦБ и Минфином, и страховщики настаивали на их увеличении минимум на 60% для такси. В письме в ЦБ от 16 апреля совет предостерёг: повышение стоимости полисов может обернуться массовым переходом перевозчиков в серую зону. С копией документа ознакомились «Известия».

«В случае увеличения тарифа полис ОСАГО для такси станет недоступным не только для столичных таксопарков, но и для подавляющего большинства региональных. Начнётся массовый отток таксомоторных перевозчиков в нелегальный бизнес», — сказано в письме совета.

Сейчас цена полиса ОСАГО для автомобиля такси составляет около 43 тыс. р. в Москве, отметила председатель совета Ирина Зарипова. Стоимость страхования машины такси не должна составлять 100 тыс. р. в столице и 70 тыс. р. в регионах, отметили в организации.

ЦБ получил письмо совета и изучает его, сказали «Известиям» в пресс-службе регулятора. Там добавили, что в Банк России пока не поступала инициатива о повышении страховых тарифов для такси на 60%. В ЦБ напомнили, что тарифы последний раз повышали в сентябре прошлого года, и по действующему законодательству их пересмотр не может происходить чаще, чем раз в году. Пока регулятор не приступил к анализу убыточности для изменения тарифного коридора. В то же время ЦБ признает, что частота аварий в сегменте такси выше, чем у легковых автомобилей физических лиц (не такси).

В Минфине вопрос повышения тарифов не обсуждался, их установление — это обязанность ЦБ, сказали «Известиям» в пресс-службе ведомства.

Страховые компании считают обоснованным повышение тарифа ОСАГО для такси. Такие автомобили чаще попадают в ДТП из-за того, что больше времени проводят на дороге. Например, в прошлом году аварийность такси составила в среднем 34%, а остального автопарка — 4,4%, сообщил «Известиям» руководитель дирекции розничного бизнеса «Ингосстраха» Виталий Княгиничев. Это вынуждает страховщиков увеличивать тарифы на ОСАГО для такси, сказал он. По словам Виталия Княгиничева, математически тариф нужно повышать в четыре раза. Он добавил, что также за последний год средняя выплата страховой компании по ОСАГО выросла на 6,9%, «но касательно такси дело не в стоимости ремонта, а в аварийности».

Сходные данные предоставили и в Российском союзе автостраховщиков (РСА). Там отметили необходимость совершенствовать подготовку водителей такси — только за последний год количество смертей в результате аварий с их участием выросло на 20% по сравнению с 2019 г. При этом количество ДТП осталось на прежнем уровне.

«Такси сейчас — очень аварийный и опасный вид транспорта как для его пассажиров, так и для других участников дорожного движения. И эту проблему необходимо срочно решать», — заявили в РСА.

new

20.04.2021 12:04

ФАС удовлетворила ходатайство концерна «Россиум» о покупке 100% акций «Югории»

Федеральная антимонопольная служба (ФАС) удовлетворила ходатайство ООО Концерн «Россиум» о приобретении 100% голосующих акций АО «ГСК «Югория». Это следует из опубликованного решения ФАС России от 14 апреля 2021 г.

Согласно данным Банка России, на данный момент 100% акций «Югории» принадлежат ООО «Регион Инфраструктура». Номинальный держатель акций — АО ДК «Регион». Основным бенефициаром «Региона» является Сергей Судариков, 10% акций принадлежат Андрею Жуйкову.

Согласно данным базы «Контур-Фокус», основным бенефициаром ООО «Концерн «Россиум» является Роман Авдеев (58,2% доли в УК). Одним из совладельцев концерна является АО «Инвестиционная Компания «Регион» (13,7% доли в УК). Самый известный актив «Россиума» — Московский Кредитный Банк (МКБ).

Как сообщил портал «Финмаркет», «Регион» и концерн «Россиум» летом 2019 г. договорились оценить активы для объединения бизнесов. Как прокомментировали ранее в пресс-службе «Региона» и концерна «Россиум», «сделка планируется в рамках происходящей консолидации активов и направлена на достижение максимальной продуктовой синергии. На деятельности страховой компании это никак не отразится», указало издание.

«Участники рынка связывают и МКБ, и «Регион» с «Роснефтью». Нефтяная компания это всегда опровергала, но для обоих она очень крупный клиент», — писали в октябре 2019 г. «Ведомости».

Как уже сообщало АСН, с 20 апреля 2021 г. досрочно прекращены полномочия гендиректора «Югории» Алексея Охлопкова. Трудовой договор расторгнут по инициативе работника: Алексей Охлопков покидает свой пост в связи с переходом на государственную службу в Правительство Ханты-Мансийского автономного округа — Югры в качестве первого заместителя Губернатора Югры Натальи Комаровой.

С 20 апреля врио руководителя «Югории» станет Михаил Косенко.

Группа компаний «Регион» 30 мая 2018 г. была признана победителем аукциона на право приобретения 100% акций государственной страховой компании «Югория».

В августе 2019 г. АО «Государственная страховая компания «Югория» официально сменило название на АО «Группа страховых компаний «Югория».

«Регион» является одной из крупнейших в России частных инвестиционных групп и ведёт свою историю с 1995 г. УК «Регион» заняло 3 место в рэнкинге крупнейших управляющих компаний России по общему объёму средств в управлении (по итогам 2020 г.), следует из официального сайта ГК «Регион».

ООО «Концерн «Россиум» создано в 2006 г. и является многопрофильным инвестиционным холдингом, ключевые вложения которого относятся к финансовой сфере и недвижимости. Системообразующими активами концерна являются Московский Кредитный Банк, НПФ «Эволюция» и Группа компаний «Инград», указано на сайте концерна.

По данным Банка России, «Югория» в 2020 г. поднялась с 21 на 17 место в рэнкинге крупнейших страховщиков. В прошлом году компания собрала 16,0 млрд р., выплаты составили 7,2 млрд р.

new

19.04.2021 19:05

Алексей Охлопков покидает «Югорию», страховщика возглавит Михаил Косенко

Об этом АСН сообщили в пресс-службе «Югории».

С 20 апреля досрочно прекращены полномочия гендиректора «Югории» Алексея Охлопкова. Трудовой договор расторгнут по инициативе работника: Алексей Охлопков покидает свой пост в связи с переходом на государственную службу в Правительство Ханты-Мансийского автономного округа — Югры в качестве первого заместителя Губернатора Югры Натальи Комаровой, отметили в компании.

Алексей Охлопков с 2012 г. являлся генеральным директором ГСК «Югория». «Югория» за это время вошла в топ-10 по автострахованию среди российских страховщиков. В феврале 2016 г. компания заняла 1 место в рейтинге российских страховых компаний по качеству урегулирования убытков, сегодня входит в топ-3 по отзывам страхователей на независимых народных агрегатах, указывается в сообщении.

С 20 апреля временно исполняет обязанности генерального директора АО «ГСК «Югория» Михаил Косенко. Ранее Михаил Косенко являлся заместителем генерального директора по экономике и финансам «Югории». В апреле 2020 г. Михали Косенко в своем блоге на АСН рассказал о своей точке зрения на подходы к смягчению влияний «коронакризиса» на страховой рынок.

В настоящее время региональная сеть «Югории» состоит из 153 филиалов и более 319 агентств и точек продаж, работающих в 65 регионах России — от Калининграда до Владивостока. Несмотря на тяжелый прошлый год в экономике, в компании не закрыли ни одного филиала в 2020 г., наряду с этим открыли 11 новых в республике Марий Эл, в ХМАО-Югре, ЯНАО, а также в Вологодской, Тюменской, Костромской, Оренбургской и Пензенской областях. Количество продающих агентств «Югории» в 2020 г. увеличилось на 16%. Что касается сотрудников, то штатная численность компании увеличилась на 6%, отметили в компании.

По данным Банка России, «Югория» в 2020 г. поднялась с 21 на 17 место в рэнкинге крупнейших страховщиков. В прошлом году компания собрала 16,0 млрд р., выплаты составили 7,2 млрд р.